CONSOLIDER SES DETTES
QU'EST CE QU'UNE CONSOLIDATION DE DETTE ? DÉFINITION
Une consolidation de dette en 2023 est par définition le regroupement d’une partie ou de la totalité des financements existants d’un emprunteur et contractés auprès de différents créanciers à de différents termes et conditions et qui sont rachetés par un organisme financier qui les transforme en un prêt unique.
La consolidation de dette a un rôle important puisqu'elle va remplacer tous les financements à rembourser et toutes les dettes contractées comme les prêts à la consommation, les cartes de crédit pour les transformer eu un seul et unique nouvel emprunt qui sera remboursé avec des conditions plus avantageuses (taux d’intérêts et durée de remboursement compris).
Consolider ses dettes appelé aussi refinancer ses prêt est recherché par de nombreuses personnes endettées qui souhaite se débarrasser de certains financements coûteux qui consomment inutilement leur trésorerie et ainsi leurs liquidités.
La consolidation de dette en 2023 permet à un emprunteur ou débiteur de réaligner l’ensemble de ses financements et dettes durent des années sur un seul poste de refinancement qui va réduire les paiements mensuels en raison de la réduction du taux d’intérêts et de l’extension de durée de remboursement des dettes.
CONSOLIDATION DE DETTES EN 2023: COMMENT ÇA MARCHE ? COMMENT CONSOLIDER MES DETTES ?
Le fonctionnement du mécanisme adossé à une consolidation de dettes ou de factures en 2023 par l’intermédiaire d’un seul prêt est relativement simple:
L’emprunteur regroupe dans un document les montants qu’il doit à ses créanciers.
Il contacte 2 à 3 organismes de crédit fiables.
L’emprunteur leur fait une demande de cotation pour le regroupement des dettes choisies.
La banque ou l’organisme de prêt analyse le portefeuille des prêts ainsi que la capacité de l’emprunteur à rembourser le futur prêt unique tout en consultant sa cote de crédit.
Après acceptation du dossier de crédit par l’organisme financier, l’emprunteur va comparer l’offre avec celles des autres regroupeurs de dette.
L’organisme qui a été choisi signe un accord de financement et les anciennes dettes seront alors remplacées par un prêt unique avec de nouveaux termes et conditions.
QUEL EST L’IMPACT D’UNE CONSOLIDATION DE DETTES SUR LA CÔTE DE CRÉDIT ? COMME AFFECTE-T-ELLE LE SCORE ET LE POINTAGE DE CRÉDIT ?
Les liens entre le score de crédit ou la cote de crédit avec une consolidation de dettes sont nombreux et leurs impacts mutuels aussi et cela sous deux angles différents :
Pour un prêt de consolidation de dettes la cote de crédit va déterminer pour la banque ou un organisme prêteur si l’emprunteur est solvable pour ce type d’opération avec un impact sur les taux d’intérêts selon son pointage de crédit.
Le score de crédit peut être affecté dans le cadre d’un regroupement des dettes de manière positive mais aussi négative.
La cote de crédit peut être impacté positivement car les remboursements d’un prêt unique seront plus faciles à effectuer de manière ponctuelle avec des taux plus bas et une période de remboursement plus longue et plus confortable pour un emprunteur.
La consolidation de dettes peut par contre impacter et affecter le score de crédit négativement si le l’organisme racheteur de dettes rembourse les anciennes dettes de manière tardive pendant que le nouveau prêt et mis en place et l’emprunteur pendant que tout est réglé.
L’impact est surtout de la part du score de crédit sur les conditions d’un prêt de consolidation de dettes que l’inverse, car pour obtenir un prêt de consolidation, l'emprunteur devra fournir un pointage de crédit acceptable qui déterminera les termes et conditions de ce refinancement dettes.
OPTIONS DE CONSOLIDATION DE DETTES
Le prêt de consolidation de dettes peut se faire en choisissant deux options:
Consolidation totale de tous les prêts qu’a contractés un emprunteur et qui lui reste à rembourser.
Consolidation partielle des dettes, l’emprunteur ne se débarrassant que des dettes pressantes et chères (carte de crédit, crédit renouvelable).
TYPES DE PRÊT CONSOLIDATION DE DETTE
Le prêt de consolidation de dette se compose de plusieurs types:
Consolidation de prêts à la consommation.
Consolidation de prêts hypothécaire ou prêt sur équité.
Consolidation de carte de crédit (transfert de solde).
Consolidation de crédit renouvelable.
Consolidation de dette de factures.
Consolidation de dettes privées.
Consolidation par prêteur privé.
CONSOLIDATION DE DETTE POUR QUI?
La consolidation de dettes s‘adresse à de nombreux types d‘emprunteurs dont:
Consolidation de dettes pour employé avec revenus fixes disposant d’un grand nombres de dettes.
Consolidation de dettes pour travailleur autonome.
Pour personne avec un mauvais crédit.
Pour un emprunteur sans emploi.
Pour locataire.
Pour propriétaire.
AVANTAGES D'UNE CONSOLIDATION DE DETTES
La consolidation de dettes présente un grand avantage financier: ce prêt regroupant les dettes offrira un taux d'intérêt plus bas que celui exigé par les créanciers; surtout quand il s'agit de comparer avec les taux d'intérêts des cartes de crédit ou bien des carte de financement de magasins.
Une implification de la gestion des dettes en n'ayant à faire qu'á un seul prêteur.
Une réalisation d'économies en bénéficiant d’un taux d’intérêt moins élevé et qui servira à rembourser plus rapidement.
Permet d’éviter le surendettement qui aboutit à l'insolvabilité ou à la faillite.
DÉSAVANTAGES D'UNE CONSOLIDATION DE DETTES
Inconvénients du prêt de consolidation :
Nouveaux frais d’ouverture de dossier.
Dépendance vis-à-vis d'un seul créancier avec une dette moin diversifiée.
la conslidation nécessite souvent un endosseur ou une garantie particulièrement dans le cas d'un mauvais crédit.
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